Zeker dat je voldoende verzekerd bent?

VERPLICHT

10-jarige aansprakelijkheid

De verplichte verzekering 10-jarige aansprakelijkheid is een verzekering voor aannemers die meewerken aan de gesloten ruwbouw van gebouwen die bestemd zijn voor bewoning (voornamelijk appartementen en eengezinswoningen) en waarvoor de tussenkomt van een architect verplicht is. Zowel voor nieuwbouw als voor renovatie.

De 10-jarige aansprakelijkheid beperkt tot de soliditeit, stabiliteit en waterdichtheid van de gesloten ruwbouw. Waterdichtheid wordt enkel verzekerd wanneer de soliditeit of stabiliteit van de woning in het gedrang komt. De dekking is tot tien jaar na de aanvaarding van de werken.

Zijn onder andere niet verzekerd: schade van esthetische aard, zichtbare schade of schade die door de aannemer is gekend op het moment van de voorlopige oplevering, schade die rechtstreeks volgt uit fouten, gebreken of wanprestaties, door de aannemer gekend op het moment van de oplevering, schade lager dan 2.500 euro (bedrag te herrekenen na indexering op basis van ABEX-index).

De waarborg is per schadegeval beperkt tot de waarde van de wederopbouw met een maximum van 500.000 euro (bedrag te herrekenen na indexering op basis van ABEX-index). Als je een groter bouwwerk aanvaardt, let er dan op dat je jouw polis laat aanpassen.

Objectieve aansprakelijkheid bij brand of ontploffing

Dit is een verzekering in geval van brand of ontploffing in een voor het publiek toegankelijke ruimte. Ze is voor bedrijven die bijvoorbeeld een toonzaal hebben op voorwaarde dat de verkoopruimte en de aanpalende opslagruimte een totale oppervlakte van ten minste 1.000 m² hebben. Hier wordt bedoeld elke verkoop rechtstreeks aan de particulier. Parkings worden niet meegeteld, tenzij wanneer zij voor de detailverkoop worden benut. Deze verzekering beschermt tegen schadeclaims van derden wanneer je aansprakelijk gesteld wordt na een brand of ontploffing zonder een bewijs van fout. Wat niet verzekerd is, is de schade die door jou of door een andere verzekerde opzettelijk werd veroorzaakt of door een grove schuld, schade veroorzaakt door zelfdoding of poging tot zelfmoord door de verzekeringsnemer. Materiële schade, die verzekerbaar is door een waarborg binnen een brandverzekeringsovereenkomst, wordt niet verzekerd.

Burgerlijke aansprakelijkheid auto

Deze verzekering dekt jouw burgerlijke aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt aan derden naar aanleiding van het gebruik van jouw voertuig. De verzekering is verplicht voor de meeste voertuigen die op de openbare weg rijden, dus niet alleen voor wagens. Enkel de schade veroorzaakt aan derden is gedekt, dus niet aan de bestuurder zelf. Wat bijvoorbeeld niet gedekt is: de schade die veroorzaakt werd door de vervoerde goederen.

Je kan kiezen voor een omniumverzekering om schade aan jouw voertuig, veroorzaakt door eigen fout, brand, diefstal…, te verzekeren. Let goed op dat je jouw werfvoertuigen verzekert wanneer ze op de openbare weg rijden.

TE OVERWEGEN

Alle Bouwplaats Risico’s (ABR)

Deze verzekering biedt een bescherming tegen de schade veroorzaakt aan het bouwwerk tijdens de uitvoering van de werken en eventueel tijdens de onderhoudsperiode en dit voor een bepaalde werf. De verzekering kan zowel de aannemer, als de architect, als de bouwheer verzekeren en soms ook nog andere partijen. Voordeel van deze verzekering is dat alle partijen door één verzekering worden gedekt en dat de verschillende partijen niet naar elkaar moeten verwijzen om de aansprakelijkheid door te schuiven. Problemen zouden zo sneller moeten kunnen opgelost worden. De verzekering zal bijvoorbeeld tussenkomen bij schade door diefstal, storm, brand en bij schade aan derden.

De bouwheer kan deze verzekering ook afsluiten. Kijk dan goed na of je als aannemer ook verzekerd bent en voor welke waarborgen, wat de hoogte van de franchise is, … .

Burgerlijke aansprakelijkheid bouwwerken

Dit dekt de risico’s waarvoor je als aannemer aansprakelijk kan gesteld worden tijdens en na de uitvoering van de bouwwerken aan derden. De verzekering dekt niet de schade aan het bouwwerk zelf of de niet-correcte uitvoering van de aannemingsovereenkomst (bijvoorbeeld een kabel die geraakt wordt tijdens graafwerkzaamheden).

Machinebreuk

Een op maat opgestelde verzekering voor machines, zowel mobiele als vaste. Je kiest zelf welke machines je laat verzekeren en tot in zekere mate ook de risico’s die je wil laten dekken. Dit gaat dan om de dekking van bijvoorbeeld onvoorziene en plotse schade door brand, diefstal, een aanrijding, een val, een storm, een onhandig manoeuvre, … .

Niet verzekerd is schade door slijtage, ten gevolge van foutief gebruik, als gevolg van dronkenschap, … Deze polis kan je deels op maat laten maken. Denk dus goed na welke machines je tegen welke risico’s wil verzekeren.

Verzekering montageproeven

Deze speciale verzekering verzekert goederen die beschadigd werden tijdens de montage of tijdens de proefperiode. Het moet wel gaan om metalen constructies, mechanische, elektrische of elektronische machines, toestellen en installaties, montage uitrustingen, … . De schade moet het gevolg zijn van een onvoorzienbare en plotse gebeurtenis zoals onhandigheid, onervarenheid, vandalisme of kwade wil van personeelsleden of van derden, fouten in het ontwerp, de constructie, de plannen, de werkplaats of de montage (voorbeeld: een kraan die moet opgebouwd worden op de werf).

Burgerlijke aansprakelijkheid ondernemingsrisico’s

Deze verzekering heeft tot doel om jouw burgerlijke aansprakelijkheid te dekken tijdens de exploitatie van jouw onderneming. Dit is de aansprakelijkheid voor schade toegebracht aan derden. Wat bijvoorbeeld niet verzekerd is: schade veroorzaakt aan goederen waarvan je als verzekeringnemer eigenaar, huurder, gebruiker, … bent; laattijdige uitvoering van de aanneming, slecht uitvoeren van de bouwwerken, schade veroorzaakt door het niet nemen van redelijke voorzorgsmaatregelen tegen schade die voorzienbaar is.

Denk aan de dekking van toevertrouwde goederen: dit zijn de goederen van de opdrachtgever die je zou beschadigen tijdens het uitvoeren van jouw werken. Je kan je ook indekken voor burgerlijke aansprakelijkheid bij een schadegeval door toedoen van onderaannemers. Denk ook aan risico’s na levering: je kan jouw burgerlijke aansprakelijkheid dekken die het gevolg is van een gebrekkig uitgevoerd werk of geleverd product.

Brandverzekering

Deze verzekering verzekert de schade als eigenaar of huurder aan jouw gebouw en de inhoud ervan. Los van een concrete werf. Wat bijvoorbeeld verzekerd is: schade veroorzaakt aan het gebouw en de inhoud door brand, ontploffing, bliksem, roet, poging tot diefstal en vandalisme, storm, hagel, natuurrampen, glasbreuk, water en stookolie, … . Is bijvoorbeeld niet verzekerd: opzettelijk veroorzaakte schade, slijtageschade, schade veroorzaakt aan bouwvallige gebouwen of gebouwen bestemd voor afbraak, esthetische schade en schade die zich opnieuw voordoet omdat je de oorzaak na een eerder schadegeval niet hebt weggenomen. Voor diefstal van de inhoud van het gebouw kan je jouw bijkomend verzekeren net als voor schade door derving van beroepsinkomsten.

Cybercrimeverzekering

De cyberverzekering beschermt bedrijven en zelfstandigen tegen de schadelijke gevolgen van cyberaanvallen en datalekken. Dit kan gaan van het vergoeden van schade die derden lijden als gevolg van een cyberaanval op jouw bedrijf tot het omzetverlies en de schade die jouw bedrijf door de bedrijfsstilstand heeft geleden. Ook de kosten voor het systeemherstel zijn verzekerd.

Bestuurdersverzekering

Dit is een verzekering die de bestuurder van het verzekerde voertuig vergoedt bij letsels ten gevolge van een verkeersongeval, zelfs als de bestuurder in fout is. Wat is bijvoorbeeld verzekerd? Medische kosten, inkomensverlies ten gevolge van arbeidsongeschiktheid, kosten om indien nodig de woning aan te passen, … . En wat is onder andere niet verzekerd? Schadegevallen voorgevallen wanneer de bestuurder een persoon is aan wie het aangeduide voertuig werd toevertrouwd uit hoofde van zijn beroepsbezigheid. Dit zal dan onder de arbeidsongevallenverzekering vallen. De bestuurder is niet verzekerd als hij in staat van dronkenschap is.

Verzekering diefstal inhoud bestelwagen

Je kan ook een verzekering afsluiten om de inhoud van jouw bestelwagen te verzekeren tegen diefstal. Deze verzekering valt onder vervoer van goederen voor eigen rekening en diefstal kan hierin onder bepaalde voorwaarden worden voorzien.

Tilly Baekelandt